ALD : Les Meilleures Mutuelles de 2025

Lorsqu’on est atteint d’une affection longue durée (ALD), tous les frais de santé liés à la pathologie concernée sont pris en charge à 100 % par l’assurance maladie. Toutefois, les dépenses de santé n’entrant pas dans le cadre de l’ALD ne sont pas couvertes. C’est alors que votre mutuelle joue un rôle essentiel. Il est donc crucial d’adapter votre mutuelle à votre ALD afin de bénéficier des meilleurs remboursements. Dans cet article, découvrez comment optimiser votre mutuelle pour qu’elle couvre efficacement vos dépenses de santé.

Les deux types d’ALD 

1. Les ALD exonérantes

Pour ces affections graves et chroniques, comme le diabète ou le cancer, les frais sont entièrement prises en charge à 100 % par l’assurance maladie pour les soins liés à la pathologie.

2. Les ALD non exonérantes

Elles concernent des maladies chroniques qui nécessitent un suivi régulier mais dans ce cas, les frais de santé ne sont pas remboursés à 100 %. Dans ce cas, une bonne mutuelle est essentielle pour couvrir les frais restants.

Faut-il souscrire à une mutuelle quand on a une ALD ? 

Même si une grande partie des soins liés à l’ALD est remboursée par l’assurance maladie, souscrire à une mutuelle reste indispensable pour réduire le reste à charge sur les autres frais de santé non couverts.

Souscrire à une mutuelle santé présente plusieurs avantages, même en étant en ALD :

• Frais non pris en charge par l’assurance maladie
  Les dépenses de santé sans lien avec l’ALD, comme une consultation pour une autre pathologie ou un traitement ponctuel, restent à votre charge sans mutuelle.
• Soins complémentaires
  Les médecines douces (ostéopathie, acupuncture, etc.), les cures thermales, ou encore certains traitements spécifiques ne sont souvent pas ou peu pris en charge par l’assurance maladie. Une mutuelle peut inclure des garanties pour ces soins.
• Dépassements d’honoraires
  De nombreux spécialistes appliquent des dépassements d’honoraires, notamment en secteur 2. Une mutuelle adaptée peut rembourser tout ou partie de ces montants supplémentaires.
• Optique, dentaire et audition
  Ces domaines sont particulièrement coûteux et mal remboursés par l’assurance maladie. Une mutuelle offrant des garanties renforcées sur ces postes est essentielle pour réduire vos dépenses.
• Hospitalisation
  En cas d’hospitalisation, des frais comme les dépassements d’honoraires ou une chambre individuelle peuvent être onéreux. Une bonne mutuelle garantit une prise en charge optimale de ces dépenses.

Pourquoi changer de mutuelle en cas d’ALD est indispensable ?

Il est essentiel de changer de mutuelle lorsqu’on est en ALD, non seulement pour bénéficier d’une meilleure couverture, mais aussi pour éviter de payer inutilement des garanties inutiles.

1. Pour être mieux remboursé : En effet, une mutuelle classique ne tient pas toujours compte des frais spécifiques à votre pathologie ou des dépassements d’honoraires, fréquents chez les spécialistes. De plus, certains soins complémentaires comme l’ostéopathie, l’acupuncture ou encore les aides auditives restent mal remboursés. Une mutuelle personnalisée, ciblant les frais non couverts par l’assurance maladie, peut réduire considérablement votre reste à charge. 
2. Pour éviter de payer pour des garanties superflues : Ainsi, en choisissant une formule adaptée, il est possible de payer uniquement pour les garanties essentielles à votre situation. Résultat : une meilleure prise en charge et un budget santé optimisé.

Comment choisir sa mutuelle en cas d’ALD ?

Même si une mutuelle est essentielle lorsque l’on est en ALD, il est important de bien la choisir pour éviter de payer inutilement pour des garanties déjà couvertes par l’assurance maladie. En effet, pour les soins liés à votre ALD, c’est la sécurité sociale qui prend en charge les frais à 100 % (sur la base des tarifs conventionnés), et non votre mutuelle.

Voici quelques conseils pour choisir une mutuelle adaptée à vos besoins en cas d’ALD :

1. Faire le point sur vos besoins non liés à l’ALD

Identifiez les domaines où vous pourriez avoir un reste à charge important :

• Frais non liés à l’ALD : soins pour d’autres pathologies ou besoins ponctuels.
• Dépassements d’honoraires : fréquents chez les spécialistes.
• Optique, dentaire et audition : ces postes de dépenses sont souvent mal remboursés par la sécurité sociale.

2. Choisir une mutuelle modulable

Privilégiez une mutuelle personnalisable qui vous permet d’adapter vos garanties en fonction de vos besoins spécifiques. Vous pourrez ainsi renforcer la prise en charge sur les postes essentiels (comme l’optique ou l’audition) tout en évitant de payer pour des garanties inutiles.

3. Faire appel à un expert santé

Un expert pourra vous orienter vers la formule la plus adaptée à votre situation, afin que vous ne payiez que pour les garanties réellement utiles. Cela permet de faire des économies tout en étant bien couvert sur ce qui vous intéresse le plus. 

4. Considérer les services annexes

Certaines mutuelles offrent des services complémentaires, qui peuvent être particulièrement intéressants en cas d’ALD :

• Assistance à domicile après une hospitalisation.
• Transport médicalisé.
• Consultations de médecines douces (ostéopathie, acupuncture, etc.).

Les meilleures mutuelles en cas d’ALD ?

Les mutuelles spéciales senior

Ces mutuelles proposent des garanties renforcées, notamment sur les dépassements d’honoraires, les soins dentaires, l’optique et l’audition. Ces postes de dépenses sont souvent mal remboursés, même en cas d’affection de longue durée (ALD). Ainsi, ces formules sont particulièrement adaptées aux besoins des seniors surtout en cas d’ALD.

1️⃣ April Santé Mix Proximité

Prix : à partir de 52,53€/mois.

2️⃣ SwissLife Santé Retraités : la mutuelle la plus complète

Prix : à partir de 60,92€/mois.

Les mutuelles personnalisables

Elles offrent la possibilité d’ajuster votre formule en fonction de vos besoins spécifiques, notamment en cas d’affection de longue durée (ALD).

3️⃣ Alptis Santé Select

À partir de 52,18€/mois

*Tarif moyen du 01/01/2025 établi sur un profil senior 61 ans – Régime Sécurité sociale – 74000 Annecy

Doit-on informer sa mutuelle de son ALD ?

Non, il n’est pas nécessaire d’informer votre mutuelle de la présence d’une affection de longue durée (ALD). De plus, les mutuelles ne demandent pas de questionnaire de santé pour la souscription ou la gestion de vos contrats, ce qui signifie que votre état de santé, y compris une ALD, n’a pas d’incidence sur vos garanties ou vos cotisations.

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Le conseil de nos experts

Cependant, il peut être utile de vérifier les clauses spécifiques de votre contrat ou de contacter votre mutuelle directement pour vous assurer que vos besoins spécifiques liés à l’ALD sont bien couverts. Cela vous permettra de bénéficier d’une prise en charge optimale des dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale, comme les dépassements d’honoraires ou certains soins non couverts. De la même manière, lors d’un changement de contrat, il est fortement recommandé d’informer votre conseiller afin qu’il puisse adapter la formule de manière personnalisée en fonction de vos besoins spécifiques.

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Ainsi, informer votre conseiller lors d’un changement de mutuelle permet d’adapter la formule à vos besoins, en fonction de votre ALD, pour obtenir la couverture la plus adéquate. 

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