Les pourcentages de remboursement expliqués simplement (enfin !)
Pour connaître vos remboursements et éviter les mauvaises surprises, il faut commencer par comprendre comment fonctionnent les remboursements mutuelle et Sécurité sociale. La plupart du temps, ils sont exprimés en pourcentage. Mais alors, comment fonctionnent les pourcentages de remboursement ? Nos experts ont concocté pour vous un guide simple et efficace, à utiliser sans modération.
Qu’est-ce que les pourcentages de remboursement ?
Les pourcentages de remboursements sont des taux de référence qui permettent de calculer votre remboursement et donc votre reste à charge.
En effet, votre mutuelle agit en complément du remboursement de la Sécurité sociale. C’est pourquoi vos garanties sont le plus souvent exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).
On décompose alors les remboursements en deux parties :
- Le remboursement de la mutuelle
- Le remboursement de la Sécurité sociale
⚠️ Attention : certains types de remboursement comme l’optique, la chambre particulière, les aides auditives ou encore les médecines naturelles peuvent être exprimés directement en forfait en euros.
Comment fonctionnent les % de remboursement ?
Les remboursement de la Sécurité sociale
Le remboursement de la SS à partir de deux éléments :
- La Base de Remboursement (BRSS) : C’est sur cette base que s’applique le taux de remboursement de la Sécurité sociale. C’est une valeur fixe définie pour chaque type de soin (par exemple : Consultation chez un spécialiste (dermatologue, ORL, etc.) : BRSS = 30 €).
- Le taux de remboursement de la Sécurité sociale : Chaque soin a un taux de remboursement spécifique, généralement compris entre 60 % et 100 % de la BRSS. Ce taux est déterminé par la Sécurité sociale.
Ainsi le remboursement de la Sécurité sociale se calcule ainsi :
Montant du remboursement sécurité sociale = Taux Sécu x La Base de Remboursement (BRSS)
Exemple de calcul de remboursement de la Sécurité sociale :
- Soin : consultation chez un généraliste
- BRSS : 25 €
- Taux de remboursement Sécu : 70 %
Remboursement Sécu = 70 % × 25 € = 17,50 €
Les pourcentages de remboursement de la mutuelle
Le remboursement de la mutuelle fonctionne également à partir de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS)
Le pourcentage indiqué dans votre contrat représente la part de la BRSS que la mutuelle prend en charge en complément du remboursement de la Sécurité sociale.
Par exemple, un contrat qui prévoit un remboursement à 100 % signifie que la mutuelle complète le remboursement jusqu’à atteindre 100 % de la BRSS, Sécurité sociale + mutuelle combinées.
Il existe également des contrats avec des taux supérieurs à 100 % (ex : 150 %, 200 %, 300 %, etc.). Dans ce cas, cela signifie que la mutuelle peut couvrir au-delà de la BRSS, notamment pour compenser les dépassements d’honoraires.
⚠️ Attention : Une mutuelle à 200 % ne rembourse pas 200 % de votre dépense, mais 200 % de la base Sécu ! Vous êtes mieux remboursé qu’avec une mutuelle à 100 %, mais pas intégralement, car la mutuelle reste plafonnée à un pourcentage de la BRSS.
Ainsi, le remboursement total (Sécu + mutuelle) se calcule ainsi :
Remboursement total = (Taux Sécu × BRSS) + (Taux mutuelle × BRSS − Remboursement Sécu)
Exemple de calcul de remboursement mutuelle
Si le contrat mutuelle est à 100% :
| Soin | Tarif | BRSS | Remboursement Sécu | Remboursement mutuelle |
|---|---|---|---|---|
| Consultation chez un dermatologue | 50 € | 30 € | 70 % | 100 % |
- Remboursement Sécu = 70 % × 30 € = 21 €
- Complément mutuelle = (100 % × 30 €) − 21 € = 9 €
- Total remboursé = 21 € + 9 € = 30 €
- Reste à charge pour l’assuré = 50 € − 30 € = 20 €
Si le contrat mutuelle était à 200 %, alors :
- Remboursement total mutuelle = 200 % × 30 € − 21 € = 39 €
- Total remboursé = 21 € (Sécu) + 39 € (mutuelle) = 60 €
- Reste à charge = 50 € − 60 € = 0 € (ou un éventuel trop-perçu selon conditions)
📌 Où trouvez-vous vos pourcentages de remboursements mutuelle ? Sur votre tableau des garanties dans votre espace client en ligne ou en le demandant directement à votre mutuelle.
Comment améliorer ses pourcentages de remboursements ?
Nos experts Santé vous dévoilent 5 secrets pour réduire votre reste à charge et améliorer vos remboursements :
1️⃣ Priorisez vos besoins pour adapter votre formule
Identifiez ce qui compte vraiment pour vous : soins réguliers, interventions à venir, confort au quotidien. En ciblant vos priorités, vous pourrez choisir une formule plus adaptée, sans superflu et donc plus économique.
2️⃣ Comparez les offres pour trouver la meilleure mutuelle santé senior
Les prix varient beaucoup entre les mutuelles, alors comparez ! Étudiez les niveaux de remboursement, les options utiles et les cotisations pour trouver l’offre au meilleur rapport qualité-prix.
3️⃣ Optez pour une mutuelle modulable comme APRIL
Avec une mutuelle modulable comme APRIL, vous choisissez vos garanties selon vos besoins réels. Ainsi, vous maximisez vos remboursements sur ce qui vous sert vraiment. Pour plus de renseignements, demandez un devis gratuit en ligne April.
4️⃣ Passez par un Expert Mutuelle Santé
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5️⃣ Adaptez votre mutuelle à votre situation actuelle
Vos besoins changent avec l’âge : certaines garanties (comme la maternité) ne sont plus utiles, tandis que d’autres deviennent prioritaires (optique, auditif, hospitalisation). Pensez à réactualiser votre contrat afin de renforcer vos garanties essentielles sans surpayer.
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En résumé : Comment fonctionnent les pourcentages de remboursement ?
Chaque soin ou acte médical a une Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). C’est un montant fixe et officiel défini par l’Assurance Maladie, qui sert de référence pour calculer les remboursements.
La Sécurité sociale rembourse ensuite un pourcentage de cette base : par exemple, 70 % de la BRSS pour une consultation chez un médecin généraliste. Ce pourcentage peut varier selon le type de soin (compris généralement entre 60 % et 100 %).
Ensuite, la mutuelle vient compléter ce remboursement, toujours en se basant sur la même BRSS. Le pourcentage indiqué dans votre contrat (ex : 100 %, 130 %, 200 %…) représente le total de ce que la Sécu + la mutuelle remboursent ensemble.
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Comment savoir combien je serai remboursé ?
Les remboursements sont généralement exprimés en pourcentage, basés sur la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Il faut additionner le remboursement de la Sécurité sociale avec celui de la mutuelle pour connaître le montant total remboursé.
Qu’est-ce que la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ?
La BRSS, c’est la somme de référence fixée par la Sécurité sociale pour chaque soin. C’est sur cette base que votre remboursement est calculé. Attention, la Sécurité sociale ne rembourse jamais 100 % de cette base (sauf exceptions), mais applique un taux défini selon le type de soin, en moyenne 70%.
Comment fonctionnent les pourcentages de remboursement ?
- À chaque type de soin correspond une BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité sociale).
- La Sécurité sociale rembourse un pourcentage de la BRSS, par exemple 70 %. Ce taux varie en fonction du type de soin.
- La mutuelle vient compléter ce remboursement, toujours en se basant sur la même BRSS. Le pourcentage indiqué dans votre contrat (ex : 100 %, 130 %, 200 %…) représente le total de ce que la Sécu + la mutuelle remboursent ensemble.
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